成都中小企業融資難已得緩解

來源: 貼現    發佈時間:2009/11/26 下午 04:17:59    流覽:
國際金融危機的襲來,在去年下半年對成都的中小企業融資造成了明顯的打擊。一年時間已經過去,在"後國際金融危機時代",這一狀況是否已經得到緩解?昨日,人民銀行成都分行營管部發布我市中小企業融資報告
人民銀行成都分行營管部發布我市中小企業融資報告

國際金融危機的襲來,在去年下半年對成都的中小企業融資造成了明顯的打擊。一年時間已經過去,在"後國際金融危機時代",這一狀況是否已經得到緩解?昨日,人民銀行成都分行營管部發布我市中小企業融資報告,數據顯示:2009年1—9月,成都市中小企業貸款新增951.9億元,貸款餘額比上年末增長42.5%,中小企業貸款佔全部企業貸款的比例達到47.7%。中小企業貸款質量進一步改善;9月末,不良貸款率更是比上年末下降了4.5個百分點。中小企業直接融資也取得重要進展,今年共有3戶中小企業成功上市創業板,融資11.2億元。

在此基礎上,1—9月,中小企業實現增加值1692.5億元,同比增長18.1%,規模以上中小企業增加了260戶。人民銀行成都分行營管部認為,這意味著:借助宏觀調控政策和金融支持,在銀政共同努力下,成都的中小企業經受住了金融危機的考驗,保持了較快發展勢頭。

 [政]

 地方政策扶持

 助中小企業度難關

報告認為,成都的地方政府加強政策扶持和融資服務,為中小企業融資創造了良好環境。 2008年,國際金融危機使得沿海不少中小企業倒閉,對當地經濟發展產生了較大影響。有鑑於此,成都市政府主動出台了一系列扶持政策加強中小企業融資工作,幫助中小企業度過難關。如鼓勵商業銀行成立中小企業專營機構,擴大中小企業信貸,對此給予相應獎勵和風險補貼;對企業新增流動資金貸款和技術改造貸款進行貼息;對擔保機構為中小企業貸款擔保產生的代償損失給予補貼,對政策性擔保機構追加資本金,增強擔保能力。成都市政府還鼓勵企業直接融資,對企業成功發行股票或債券的,均給予補貼。此外,市政府設立了企業特別擔保專項資金,滿足中小企業應急資金需要。

 貨幣政策寬鬆

 促銀行貸款大量增加

在宏觀政策層面,適度寬鬆貨幣政策為改善中小企業融資創造了條件。為適應國際國內經濟形勢的變化,2008年下半年以來,人民銀行實施適度寬鬆的貨幣政策,取消商業銀行信貸規模限制,支持其合理擴大信貸規模,加大對重點工程、中小企業、三農和技術改造、兼併重組的信貸支持。在適度寬鬆貨幣政策引導下,成都市信貸投放快速增加,前三季度,人民幣各項貸款增加了2576.5億元,同比增長45.1%。銀行貸款大量增加,為廣大中小企業融資改善創造了條件。

 勞動密集型小企業貸款

 全省第一

據悉,金融危機襲來後,人民銀行成都分行營管部還聯合成都市社會保障局、財政局第一時間下發推動勞動密集型小企業貸款的文件,1—10月,成都市共發放勞動密集型小企業貸款7420萬元,居全省第一。

 [銀]

 國有銀行啟動戰略轉型

報告認為:金融機構轉換經營理念,增加了中小企業信貸的有效供給。成都市金融機構眾多,同業競爭較為激烈。為分散貸款風險,培育新的利潤增長點,各金融機構轉換經營理念,更加重視拓展中小企業信貸業務。

首先是國有商業銀行一改以往抓大放小的作風,抓大不放小,開始了戰略轉型。去年下半年,建設銀行四川省分行明確提出將小企業業務確定為戰略轉型業務,在全省選擇了16家分支行進行小企業信貸業務試點;中國銀行四川省分行大力開拓中小企業信貸業務,與成都市政府簽訂了300億元的中小企業信貸合作協議。實際上,以往國有商業銀行對中小企業投放較少,但今年有了明顯變化,1—9月,國有商業銀行共發放中小企業貸款288億元,佔全市中小企業新增貸款的30%。

 多家銀行設立小企業專營部門

在機構設置上,為加強和改善對中小企業的服務,今年以來,成都市各銀行業金融機構陸續成立了小企業專營部門,成都銀行還成立了小企業專營支行,工行四川省分行營業部依托成都工業園區、出口加工區、科技園區等小企業聚集區域,成立了8家小企業金融服務分中心。

為促進中小企業信貸業務增長,金融機構還適當降低了小企業信貸准入標準,下放了小企業信貸審批權限,並下達了小企業貸款增長指標,促使分支機構拓展小企業信貸市場。金融機構創新金融產品和服務,促進了中小企業信貸市場供求對接。在工作方式上也改變了過去等客戶上門的行為方式,積極參加政府有關部門主辦的各種中小企業融資對接會、項目推介會,並通過報紙等新聞媒體宣傳其中小企業融資業務,廣泛搜尋目標客戶。同時,加強與政府主管部門、擔保公司、中小企業助貸機構的合作,不少銀行還與政府部門、擔保機構簽訂了合作協議,如成都銀行與成都市科技局簽訂融資協議,支持科技型小企業知識產權質押貸款,與高新區管委會、擔保公司簽訂合作協議,滿足軟件企業貸款需求;國家開發銀行與擔保公司、區(市)縣政府簽訂協議,以三方共同承擔風險的方式支持中小企業貸款。

 中小企業貸款業務如雨後春筍

報告顯示:在信貸產品和服務方式上,成都各家銀行也進行了積極探索,針對中小企業的新業務如雨後春筍般出現。針對成都市高新技術中小企業聚集而實物資產缺乏的情況,成都銀行科技支行和建設銀行科技支行開展了高新技術企業信用貸款試點和知識產權質押貸款試點,其中,知識產權質押貸款已發放20筆6040萬元。農行四川省分行營業部開發了"小企業減式貸款",專門針對那些成長性較好但又不具備規範財務資料的企業,額度在200萬元以內,無需審查財務報表,7 日內辦結。興業銀行成都分行開辦了控貨融資、保兌倉、國內保理、能效項目貸款、倉單質押貸款等中小企業融資產品,同時還為一部分滿足條件的中小企業提供增值服務,如協助中小企業引進戰略投資者與IPO上市。新都區農村信用聯社為成都市家具產業園區中小企業量身訂做了土地取得權質押貸款,有效吸引了更多的家具企業入駐園區。小額貸款公司立足微小企業開展業務創新,如錦江區瀚華小額貸款公司全部發放信用貸款,無需任何擔保,並且從貸款申請到發放一般不超過5個工作日,方便快捷的貸款方式深受小企業歡迎。
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