票據貼現利率走高仍受寵中小企業融資越發難

來源: 貼現     發佈時間: 2009/3/16 下午 01:45:27   返回  打印
儘管感受到貼現利率的不斷抬高,每天穿梭於公司和銀行之間的財務經理黎小姐仍然表示,不會放棄這種融資手段,對於成長階段的小公司而言,哪怕是出現十幾萬元的資金缺口也是一件可怕的事情,因為幾天資金鍊條的斷裂,都會導致整個公司走向崩潰。
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廣州石牌一家經營電腦貿易的公司財務經理黎小姐,最近感到銀行票據貼現利率越來越高了。她告訴記者,去年貼現的幾張銀行承兌匯票利率大約為3.6%。今年 6月份在同一家銀行這一利率就已上升到4%,而最近貼的一張十幾萬元的票據達到了4.4%。其實不僅僅是黎小姐有這樣的感受,近來很多中小企業都在對貼現 利率的走高感到憂慮。記者從各家銀行信貸部門了解到,部分中小企業的票據貼現利率甚至高達5%以上。

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受今年的宏觀調控政策影響,各家商業銀行加大了信貸結構調整力度,提高了信貸發放標準。根據人行日前公佈的數據,前三季度,全部金融機構人民幣貸 款增加1.8萬億元,同比少增6697億元。在宏觀調控的大背景下,信息批露不充分、擔保體係不完善的中小企業獲得貸款的難度增加,不少中小企業面臨流動 資金緊張的難題。

在金融機構貸款同比少增的同時,企業票據貼現上升幅度卻比較大。前三季度企業累計票據貼現3.25萬億元,同比增長67%。據中國農業銀行廣東省 分行營業部信貸部門一位負責人介紹,由於房地產、汽車等以往的貸款重點發放領域受到宏觀調控政策的影響,今年完成貸款任務的壓力較大,而票據貼現業務作為 一種低風險的信貸業務,是今年的重點拓展方向,對於貼現金額較大的優質客戶,銀行會採取較低的貼現利率,並且派專人上門服務。

記者從上海浦東發展銀行、廣東發展銀行等金融機構了解到,股份製商業銀行今年也加強了對票據貼現業務的拓展,但貼現利率變化不大,與年初相比略有 上升。上海浦東發展銀行廣州分行客戶經理張鵬介紹說,總行機構金融部票據中心每月都會根據票據同業市場利率,向各分行發布貼現指導利率,由分行信貸部門根 據實際情況自行調節貼現利率,貼現對像以建立長期合作關係的大型企業為主。對於中小企業的貼現申請,張經理表示一般會給出較高的貼現利率,但是銀行也會根 據其存款情況作出相應調節,這一利率差別可達到1%以上。實際上中小企業很難享受到這一政策帶來的好處,因為它們貼現的目的往往是為了解決自身的短期流動 資金問題。

中國人民銀行目前實施的對金融機構再貼現利率為3.24%,這一利率水平即貼現基準利率,商業銀行貼現利率不得超過同期金融機構貸款基準利率。目 前商業銀行對企業的實際貼現利率已遠高於基準利率,據中國農業銀行廣東省分行營業部鄧姓客戶經理介紹,該行近期發放的銀行承兌匯票貼現利率為4.2%左 右,對於個別企業則會採用更高的貼現利率。對此他解釋說,對於首次建立信貸關係或者金額較小的中小企業票據貼現,利率相對較高,但是對於優質客戶、金額較 大的票據貼現利率則相對較低,部分貼現利率與基準利率持平。鄧經理拿出兩個例子進行說明:同是9月份申請貼現的兩家中小企業,銀行為其中一家玻璃製造公司 開出的貼現利率為4.2%,而給另外一家藝術包裝公司的則為3.8% ,原因是前者貼現金額僅為20萬元,而後者則在百萬元以上,且與銀行建立了長期的合作關係。

中小企業在經營過程中經常會遇到流動資金困難,利用票據貼現融資無疑是一條“綠色通道”,但是現在中小企業申請貼現的門檻已越來越高。由於前段時 間在部分地區出現票據融資詐騙案,現在商業銀行對票據貼現的審查也更加嚴格。鄧經理介紹說,現在對銀行承兌匯票進行貼現時,不僅要審查票據本身的真實性, 而且加強了對票據真實貿易背景的審查,要求企業在提出貼現申請的同時,必須出具商品交易合同和增值稅發票,從而防止企業將貼現資金用於非生產經營領域。另 外,票據貼現之後在增值稅發票上須加蓋“已貼現”的銀行印章,防止企業利用同一增值稅發票到多家銀行重複貼現。

儘管感受到貼現利率的不斷抬高,每天穿梭於公司和銀行之間的財務經理黎小姐仍然表示,不會放棄這種融資手段,對於成長階段的小公司而言,哪怕是出現十幾萬元的資金缺口也是一件可怕的事情,因為幾天資金鍊條的斷裂,都會導致整個公司走向崩潰。
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