支票貼現/客票貼現/保單貼現

來源: 貼現     發佈時間: 2008/5/14 下午 05:49:07   返回  打印
票貼就是拿你本來商業上往來的應收票據(就是有幾個月後付的支票),有可能在這期間剛好需要資金,就拿還未到期的支票去銀行先抵壓,先換現金來應急,當然銀行會收一些手續費和這幾個月的利息(例如你的票還有3個月到期,你撐到了最後一個月才去,他就收最後一個月的利息),但是”拿票據借現金”很難聽於是就改成票據貼現,也就是俗稱的票貼。
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支票貼現
所謂貼現就是將票面上的價值轉換成現金
但在實務上來說 因支票都有所謂的發票日與兌現日
發票人須在兌現日前 將票款存入銀行中
供持票人依法提出交換後 將款項轉入持票人戶頭中
若發票人未將錢存入 則會發生跳票 此張支票亦是俗稱的芭樂票

但在一般來說發票日並不等於兌現日
實務上都是發票人與持票人雙方合意後的日期
若持票人有資金上的需求 需要現金週轉
持票人便願意用較低價格取得資金 使實際上所得並非與票面價值相符
就是所謂的貼現 因貼現須承擔風險
故大多由民間的所謂借款公司承作 其利息相對較高
但若你與銀行往來與互動良好 是可以與銀行商量
請求銀行先行將現金交付
就看您自各信用囉

客票貼現
一般銀行指的客票融資,為因營業行為所收到的支票,
而票據貼現所指的票據是指本票和匯票,並不是支票。
所以您的需求應是融資,而非貼現,
雖然方式都是銀行先扣取利息,差額才入帳戶,但在銀行的業務上是不同的。
現在客票融資很少銀行有做了,除非是持有的客票發票人在該銀行有透支額度,票據零風險,否則鮮少銀行承做。
票據貼現就不同了,本票和匯票在風險上相對較小,本票可強制執行,匯票也有相當的保障,不過一般也都只做信用優良的法人戶。

保單貼現
壽險保單的次級市場,市場之所以形成,乃因被保險人生命預期的縮短,使保單目前的精算現值,顯著超過投保當時之假設所算出的解約價值,因此投資人以低於精算現值但高於現金價值的金額向保單持有人收購,並於收購保單後,負起使保單存續的責任,支付續期保費,於被保險人死亡時領取保險給付。投資人的預期收益,來自精算現值與收購價格的差額,實際報酬率則取決於被保險人的死亡時間;而被保險人的收益,為收購價格與現金價值的差額,可用於解決財務困境或從事新的財務規劃。

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